副業リスク管理ラボです。
今回は管理人が実際にeBayをやっていた時の入金サイクルとカード支払いのズレを数字を交えて解説したいと思います。
これを読むことでこのズレの感覚を把握してより安全に資金管理に取り組めるようになるはずです。
《この記事で分かること》
1. eBayの売上が銀行口座に入金されるまでの実際の流れ
2. クレジットカードやクーリエの締め日と支払い日の仕組み
3. 売上と支払いのサイクルがどのようにズレて資金管理を難しくするのか
① 入金サイクル
まずeBayでは、バイヤーの支払いが確認されてから通常1〜2営業日で
「利用可能な残高」としてPayoneerに売上が反映されます。
ただし、そのまま銀行口座に即着金するわけではありません。
出金は毎日・毎週など自分で設定したスケジュールに沿って行われ、さらにPayoneerから銀行反映まで数日かかることがあります。
売上が立った日と、実際に自由に使える現金になる日にはタイムラグがある点に注意が必要です。
実際過去の例を挙げてみます。
まずeBayで売り上げが立ったこととPayoneerに送金されたことが通知されます。
この日は9/24でした。
Payoneerからも入金のメールが届きます。
同様に9/24です。
Payoneerにある程度金額が貯まると引き出すようにしていました。
100ドル以下は引き出せません。
そして引き出す度に手数料がかかるので私は1000ドル単位で引き出してました。
この時は3000ドルですね。この時は出金リクエストを9/30日かけてました。
案内にもあるように入金はリクエストから2日後です。
たまに遅延して5営業日かかることもあります。
このような形で売上が立ったからといってすぐに資金が入るわけではありません。
結局銀行に入金されたのは10/2です。
売上が伸びても資金が苦しくなる全体像については、
「売上が伸びるほど危険？物販で資金ショートが起きる瞬間」で解説しています。
② カード締め日
私はカードを3つ持っていました。
楽天カードとdカード、アメリカンエクスプレスマリオネットボンヴォイ。
仕入れのメインで使っていたのは楽天カードです。
dカードはサブ持ちでメルカリや枠が足りない時に使ってました。
マリオネットボンヴォイは運送費用や資材、外注に関わる事に使用していました。
何故このカードを使っていたかという事はまた別の記事に預けます。
各カードの内訳です。
楽天カード
締め日
→ 月末
支払い確定日（請求確定）
→ 翌月12日前後
引き落とし日
→ 翌月27日
例えば1月10日利用であれば
→ 1月31日締め
→ 2月12日請求確定
→ 2月27日引き落とし
マリオットボンヴォイ（アメックス）
締め日
→ 個別設定（カードごとに違う）
多いパターン
→ 毎月20日前後
請求確定日
→ 締め日の約3〜5日後
引き落とし日
→ 翌月10日
例えば締め日20日の場合であれば
1月10日利用
→ 1月20日締め
→ 1月25日前後請求確定
→ 2月10日引き落とし
dカード
締め日
→ 毎月15日
請求確定日
→ 月末頃
引き落とし日
→ 翌月10日
例えば1月10日利用であれば
→ 1月15日締め
→ 1月末請求確定
→ 2月10日引き落とし
そして、FedexやDHLのようなクーリエを使う場合も締め日と引き落とし日があります。
Fedexであれば月末締めで翌月の15日前後だったと記憶しています。
このように様々な締め日と引き落としがクロスします。複雑になるのがお分かりいただけると思います。
そもそも月利と資金がズレる理由については、
「売上が増えたのにお金がない理由｜利益とキャッシュフローのズレ」で詳しく解説しています。
③ カード支払い
まとめると、
売り上げと入金のサイクルは
1日 商品が売れる
↓
2日 eBayで売上反映
↓
2日 Payoneerに残高反映
↓
4日 銀行口座に出金
↓
7日 銀行着金
一方カードは
15日 dカード締め
↓
20日 マリオットボンヴォイ締め
↓
月末 楽天カード、クーリエ締め
引き落としは
翌月10日 dカード / マリオット引き落とし
↓
翌月15日前後 クーリエ引き落とし
↓
翌月27日 楽天カード引き落とし
ここに返品や返金、紛失トラブルなども乗っかってきます。
カード枠が埋まる問題については、
「クレジットカード枠が足りない時の対処法」でも解説しています。
④ ズレを把握するには
この複雑に入り組んだ資金の流れをどのように把握したらいいのでしょうか。
この記事では軽く触れる程度にしますが、
おすすめは資金繰り表を作る事だと考えます。
副業資金繰り表テンプレはこちら。
その他にも
• 締め日一覧を作る
• 入金予定日を書く
• 月単位で見ない
ということも大事になってきます。
⑤ Q&A
Q1. eBayは売れたらすぐお金が使えるのですか？
すぐに使えるわけではありません。
売上が立ってからPayoneerに反映され、さらに銀行口座に着金するまで数日かかります。
そのため売上が見えていても、実際に使える現金になるまでにはタイムラグがあります。
Q2. クレジットカードを複数使うと危険ですか？
必ずしも危険ではありません。
ただし締め日と支払い日がカードごとに異なるため、資金の流れを把握していないと支払いが集中してしまうことがあります。
複数カードを使う場合は、全体の利用額と支払い日を整理しておくことが重要です。
Q3. 無在庫ではこのズレは避けられないのでしょうか？
完全に避けることは難しいです。
ただし入金サイクルと支払いサイクルを把握し、資金の余白を持って運用することでリスクを抑えることはできます。
⑥ まとめ
eBayの物販では
売上が立つ
↓
入金される
↓
カードや送料の支払いが来る
という複数の資金サイクルが同時に動いています。
売上が見えていると安心してしまいがちですが、
実際に使える現金になるまでには時間差があります。
さらにカードやクーリエの締め日と支払い日が重なると、
資金の流れは想像以上に複雑になります。
売上を見るだけでなく、
入金日と支払い日を含めた資金の流れを把握すること。
これが資金詰まりを防ぐための第一歩になります。
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