副業リスク管理ラボです。
口座残高を毎日見ていても、不安が消えなかった
eBayで売上が伸びていた時期、私は毎日口座残高を確認していました。
でも不安は消えませんでした。
なぜなら、口座残高は「今」しか見えないからです。
– eBay残高（まだPayoneerに転送されていない分）
– Payoneer残高（まだ銀行に着金していない分）
– カードの利用額（締め日まで確定しない分）
– FedEx・DHLの請求（月末締め翌月払い）
– 返金予定（いつ戻ってくるか分からない分）
これらを同時に把握できていませんでした。
お金が消えたわけじゃない。
でもどこにあるか分からない。
これが「資金埋没」です。
そして私は、資金の全体像を見失ったまま売上を伸ばし続け、最終的に借金150万円になりました。
借金150万円の原因は、知識不足ではなかった
送料が高かったわけではありません。
利益率が低かったわけでもありません。
詐欺に遭ったわけでもありません。
資金の全体像が見えていなかっただけです。
帳簿上は黒字。でも現金がない。
何が原因か分からない。
その状態のまま、カード請求が重なり、
クーリエの請求が来て、返金対応が重なった月に、
初めて「足りない」と気づきました。
気づいた時にはもう遅かった。
未来の最低残高が見えた時、初めて安心できた
その経験から、この管理ツールを作りました。
このツールで一番重要な数字は「未来最低残高」です。
今の残高ではありません。
今後で一番残高が低くなる時点の金額と、その日付。
この数字が見えると、
– 来月カード請求が重なる前に対策できる
– いくらまで仕入れていいかが計算できる
– 不安ではなく、数字で判断できる
口座残高を毎日見ていた時には消えなかった不安が、
未来最低残高を見るようになってから消えました。
このツールで防げること
-来月のカード請求で慌てる→ 引き落とし日と金額が事前に見える
-Payoneerの残高を使えるお金だと勘違いする→ 銀行着金前の残高を分けて管理できる
-FedEx・DHLの請求を忘れる→ 月末締め翌月払いの請求が自動で予測に入る
-カード枠を使いすぎて身動きが取れなくなる→ 利用率が80%を超えると自動で警告が出る
-売上はあるのに現金がない状態になる→ 未来最低残高が常に見えているので事前に動ける
-資金がどこにあるか分からなくなる→ eBay・Payoneer・銀行・カードを一か所で把握できる
私が借金150万円になったのは、これらを同時に把握できていなかったからです。
このツールで見えるもの
毎日確認できる数字
| 指標 | 内容 |
| 現在残高 | 今すぐ使えるお金 |
| 未来最低残高 | 今後で一番苦しくなる時点の残高 |
| 最低残高の日付 | それがいつか |
| 30日以内の入金予定 | いくら入ってくるか |
| 30日以内の支払予定 | いくら出ていくか |
| 資金ショート予測 | 安全圏・警戒・危険の自動判定 |
カード管理
| 指標 | 内容 |
| カード利用率 | 各カードの枠に対して何%使っているか |
| カード別締め日・支払日 | いつ・いくら引き落とされるか |
| 警戒ライン超過アラート | 利用率80%超えで自動警告 |
資金の所在管理
| 指標 | 内容 |
| Payoneer残高 | まだ銀行に来ていない入金 |
| クーリエ請求管理 | FedEx・DHL・UPSの請求サイクル |
| 未請求送料 | まだ請求が来ていない送料の見込み |
商品分析
| 指標 | 内容 |
| 商品別利益率 | 仕入・送料・手数料込みの実質利益 |
| 在庫金額 | 資金が埋まっている額 |
ダッシュボード
– 残高推移グラフ
– カード利用率グラフ
– コスト構造円グラフ（仕入・送料・外注・その他の比率）
– 月次まとめ（売上参考・入金・支出・現金増減）
毎日入力するのは5項目だけ
複雑そうに見えますが、毎日入力するのは「資金繰りシート」の5項目だけです。
1. 日付
1. 区分（売上・仕入・送料・入金・カードなど）
1. 内容（商品名や取引の詳細）
1. 金額（入金か支出かの該当列に入力）
1. 状態（実際に動いたお金は「実績」、カード等まだ払っていないものは「未払」）
「未払」で入力した取引は、将来の支払いとして残高に自動反映されます。
これによって、口座残高ではなく未来の残高が見えます。
簡易版（無料）との違い
| 機能 | 簡易版(無料) | プロ版（500円） |
| 未来最低残高 | 〇 | 〇 |
| 30日以内の入出金予測 | 〇 | 〇 |
| 資金状態の自動判定 | 簡易 | 詳細 |
| カード別利用率管理 | 〇 | 〇 |
| カード別締め日・警戒アラート | × | 〇 |
| Payoneer残高管理 | × | 〇 |
| クーリエ請求管理 | × | 〇 |
| 商品別利益率分析 | × | 〇 |
| 在庫金額管理 | × | 〇 |
| ダッシュボード（グラフ） | × | 〇 |
| 月次まとめ | × | 〇 |
| 初期設定シート | × | 〇 |
簡易版は「来月お金が足りるか」だけが分かります。
プロ版は「なぜ足りなくなるのか・どこが危険か・カード枠は・Payoneerはいくらあるか」まで見えます。
どんな人向けか
こんな状態に心当たりがある方に向けて作りました。
– 売上は出ているのに、口座残高を見るのが不安
– カード請求がいくら来るか、毎月ドキドキしている
– Payoneerと銀行とカードを別々に確認していて、全体像が分からない
– 月商が増えるほど、なぜか苦しくなっている気がする
– 資金管理の仕組みを作りたいが、何から始めればいいか分からない
こんな方には向いていません。
– 月商10万円未満でまだ規模が小さい方（簡易版で十分です）
– eBay以外の国内せどりのみの方（カードと銀行管理は使えますが、Payoneer管理は不要です）
– Excelの基本操作が全くできない方（入力はシンプルですが、GoogleスプレッドシートまたはExcelでCSVを開ける程度は必要です）
購入前に知っておいてほしいこと
– ファイル形式はGoogleスプレッドシート用です。Excelでも開けますが、一部表示が崩れる場合があります
– 購入後のサポートはありません。使い方ガイドシートを同梱しています
– このツールは資金の「見える化」を目的としています。利益を保証するものではありません
– 返金対応はしていません。無料の簡易版でまず試してから購入することをおすすめします
500円という価格について
私はこの手の管理を後回しにして、借金150万円になりました。
当時、管理表を作る時間も、作り方を調べる余裕もありませんでした。
でも本当の理由は、「後でやればいい」と思っていたことです。
同じ失敗を避けたいなら、この表をそのまま使ってください。
カード請求が1回でも想定外に重なった時の損失より、500円の方が安いはずです。
【プロ版を購入する】
まず試したい方は → 【無料の簡易版はこちら】
※コピーしてお使い下さい。
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